我省支持民營企業(yè)發(fā)展大會召開以來，小微企業(yè)融資迎來利好，一系列金融支持政策形成合力

融資，是不少民營企業(yè)發(fā)展中面臨的痛點、難點和堵點。而民企中為數(shù)眾多的小微企業(yè)，融資難融資貴問題尤為突出。

最突出的困難，就是最需要解決的問題。怎樣進一步疏通管道、引來更多金融活水，破解小微企業(yè)融資“難”的問題？怎樣有效降低融資成本，解決“貴”的問題？

我省支持民營企業(yè)發(fā)展大會召開以來，省委、省政府針對融資難融資貴問題，制定了一系列真金白銀的支持政策。金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)將服務(wù)小微企業(yè)作為支持民營經(jīng)濟的重要抓手，紛紛推出有力支持措施。一系列金融利好政策形成合力，努力為小微企業(yè)融資打通“最后一公里”，力促小微企業(yè)走向更加廣闊的舞臺。

融資難融資貴“堵點”在哪里

融資難、融資貴，是困擾民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的難題，有企業(yè)家將之形容為“融資的高山”。近年來，我省持續(xù)完善政策措施，努力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。今年5月，省政府就金融支持小微企業(yè)發(fā)展出臺實施意見，提出13條措施。金融部門累計取消或減免收費400多項，為近18萬戶企業(yè)減免息費8億多元。相關(guān)部門大力推動信用信息共享平臺建設(shè)，為全省23萬戶企業(yè)和近2000萬個人建立了信用檔案。全省小微企業(yè)融資狀況發(fā)生積極變化。

金融支持力度持續(xù)加大，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，為何小微企業(yè)仍感到融資難融資貴？“難”和“貴”表現(xiàn)在哪里？

打通梗阻需要發(fā)現(xiàn)“堵點”，破解問題需要找到癥結(jié)。不久前，為提高金融支持政策的針對性和精準(zhǔn)度，省金融辦、省工業(yè)和信息化廳、省小企業(yè)發(fā)展促進局等部門開展調(diào)研，向1109家小微企業(yè)問卷調(diào)查，并組織金融機構(gòu)和小微企業(yè)座談交流，共同“把脈”融資難融資貴問題。

調(diào)研結(jié)果顯示，小微企業(yè)融資難融資貴主要表現(xiàn)在：融資便利度低，小微企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)、耗費時間、提交材料數(shù)量等方面，與全國平均水平相比仍存在一定差距。融資成本高，問卷調(diào)查小微企業(yè)從銀行融資的綜合成本高于基準(zhǔn)利率，等等。

參與調(diào)研人士介紹，導(dǎo)致融資難融資貴主要有6個方面原因。一是小微企業(yè)不良率高于全部貸款平均不良率，導(dǎo)致貸款難度加大。二是小微企業(yè)可抵押擔(dān)保資產(chǎn)不足，達不到銀行貸款條件。三是企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，股份制改造慢，難以對接股權(quán)融資。四是資本市場運用不足，基金發(fā)展規(guī)模偏小，多元化融資渠道還需拓寬。五是部分政府性融資擔(dān)保機構(gòu)未建立市場化運營機制，擔(dān)保業(yè)務(wù)量小，作用發(fā)揮不好，支持力度有限。六是缺乏有力的守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒措施，小微企業(yè)誠信意識還有待加強。

對癥開方力破不敢貸不愿貸

為進一步破解企業(yè)融資難融資貴問題，近期省委、省政府出臺了一系列政策。我省關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的若干意見提出，地方法人銀行機構(gòu)要實現(xiàn)單戶授信額度1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各類貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年同期水平；建立以財政出資為主的小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制；推進小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資；鼓勵小微企業(yè)股改、到四板市場掛牌；鼓勵基金業(yè)加大對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)支持力度，等等。

我省還出臺《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù) 緩解融資難融資貴的意見》，推出27條支持政策（以下簡稱“金融27條”）。

對金融機構(gòu)存在的“不敢貸”“不愿貸”情況，“金融27條”優(yōu)化財政風(fēng)險補償政策，加大補償力度、簡化手續(xù)。例如，針對銀行業(yè)金融機構(gòu)向小微企業(yè)貸款，降低風(fēng)險補償門檻，規(guī)定省財政“按照不超過上一年度小微企業(yè)貸款新增量0.1%的比例給予風(fēng)險補償”。按照此辦法，預(yù)計2018年度對銀行機構(gòu)補償7000萬元左右，比上年增長6倍。同時，對融資擔(dān)保機構(gòu)簡化補償程序，按照不超過上年度小微企業(yè)和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在保余額的0.1%給予風(fēng)險補償。據(jù)測算，2018年度風(fēng)險補償金將達3000萬元。

提高融資擔(dān)保水平，抓住破解融資難的“牛鼻子”。目前，我省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本實力較弱，全省121家市縣兩級機構(gòu)中，64家注冊資本金低于2000萬元最低標(biāo)準(zhǔn)。融資擔(dān)保放大倍數(shù)僅為0.9倍，低于1.86倍的全國平均水平。我省提出，2019年底前將山西融資再擔(dān)保集團資本金增至25億元，以后5年內(nèi)每年財政安排3億元作為資本金，為民營企業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額達到80%以上。

紓解融資難融資貴，還需要拓寬企業(yè)融資渠道，調(diào)動各類金融資源。我省關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的若干意見和“金融27條”，都對小微企業(yè)對接資本市場給予支持。比如，力爭每年100戶中小微民營企業(yè)完成股改，100戶中小微民營企業(yè)在山西股權(quán)交易中心“晉興板”掛牌。“金融27條”還提出，引導(dǎo)社會資本支持小微企業(yè)各個發(fā)展周期，將轉(zhuǎn)型綜改示范區(qū)設(shè)為基金聚集區(qū)，取消前置備案程序，設(shè)立注冊綠色通道。此外，在貧困縣獨立發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的注冊資本金要求由1億元降低至1500萬元。

創(chuàng)新融資模式為小微企業(yè)賦能

破解融資難融資貴，離不開模式創(chuàng)新。我省支持民營企業(yè)發(fā)展大會召開后，銀行保險監(jiān)管部門將改進信貸服務(wù)作為破解融資難題的重要手段，提出加強民營企業(yè)信貸服務(wù)與大數(shù)據(jù)、人工智能云計算等信息技術(shù)的深度融合，推廣全線上模式的小額信用貸款。銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新融資模式，探索紓解小微企業(yè)融資難題的新路徑。

建行山西省分行聚焦小微企業(yè)融資難點，協(xié)同推進普惠金融、金融科技戰(zhàn)略，解決“愿貸”“敢貸”的問題。該行普惠金融部門負(fù)責(zé)人表示，融資難融資貴多集中在小微企業(yè)。銀企信息不對稱，導(dǎo)致了信貸流程拉長。該行運用金融科技，整合、挖掘、分析小微企業(yè)數(shù)據(jù)信息，通過精準(zhǔn)化“畫像”、自動化審批、智能化風(fēng)控等，可實現(xiàn)“一分鐘”貸款、“一站式”服務(wù)、“一價式”收費，形成了“云稅貸”“抵押快貸”等豐富的“小微快貸”信用產(chǎn)品體系。

工行山西省分行開展民營企業(yè)大走訪，通過“商行+投行”“融資+融智”“境內(nèi)+境外”“本幣+外幣”等多種融資服務(wù)模式，為企業(yè)提供成本更低、效率更高的資金支持，并構(gòu)建全產(chǎn)品小微企業(yè)普惠融資體系。據(jù)悉，該行優(yōu)化小微民營企業(yè)經(jīng)營機制，在省行和轄屬11個二級分行層面全面組建成立普惠金融事業(yè)部。其中，在小微企業(yè)集中的太原、運城兩市，推行集約化運營、專業(yè)化分工，實現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)“一站式”處理，滿足小微企業(yè)用款需求。

破解融資難題，還需要小微企業(yè)努力提升自身的融資能力。人行太原中心支行負(fù)責(zé)人表示，在金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)機制的同時，小微企業(yè)要提升講“故事”的能力，學(xué)會向金融機構(gòu)營銷自己，從市場上獲得更多發(fā)展資金。