新華社杭州1月3日電 題：小銀行與小企業“唇齒相依”抗風浪謀發展——國家級小微金改試驗區運行觀察

新華社記者沈錫權、王俊祿、方問禹

記者近期在國家級“小微企業金融服務改革創新試驗區”浙江臺州調研時了解到，經過3年持續探索，當地金融機構與民營經濟呈現出“互相成就”的良好態勢，中小企業貸款余額占比為42.78%，高出全國近20個百分點，“融資難”問題已很大程度得到解決，并以市場化為主導進一步緩解“融資貴”問題。

“草根銀行”牽手小微企業

臺州是我國民營經濟的重要發祥地。域內金融機構與民營企業多年相伴相生，逐漸找到了企業“解渴”與銀行壯大的雙重密碼。

“山不過來，我就過去。”在25年前從臺州起步，成長為小微金融服務典范的浙江泰隆商業銀行，董事長王鈞說，他們每天有4000多名客戶經理在“掃街”，甚至自駕車翻山越嶺拓展客戶，信貸額度往往也就幾萬元。泰隆服務的客戶100%是民營、小微企業及個人。

全國地級市中擁有三家城市商業銀行，臺州是唯一一個。“眼光向下”的服務理念和靈活多變的經營模式，讓泰隆這樣的“草根銀行”完成了與小微企業的“相依為命”。

慶元縣農民種香菇比較多，泰隆就開發出了“香菇貸”；縉云人把燒餅賣到天南地北，就有了“燒餅貸”。此外，還有針對竹制品的“筷筷貸”、針對楊梅的“楊梅貸”等。且利率靈活，賣了產品可馬上還賬，用幾天付幾天的利息。

發達的民營經濟為臺州金融創新發展提供了沃土，金融“活水”的澆灌又使得民營經濟百花齊放。臺州市代市長張曉強認為，金融業與實體經濟是共生共榮關系，臺州金融業蓬勃發展，與其扎根、深耕民營經濟密不可分。

截至9月末，臺州銀行業金融機構不良貸款率僅為0.79%。良好的金融環境，帶動臺州規上、規下工業增加值增速連續排名浙江省首位。由小到大，從弱到強，臺州培育出上市公司53家，其中A股上市數居全國地級市第4。

3年改革蹄疾步穩，創造諸多“全國第一”

2015年12月，臺州獲批國家級小微企業金融服務改革創新試驗區。承擔試點任務3年來，臺州以“服務實體經濟、深化金融改革、防控金融風險”為重點，取得了一系列基礎性、關鍵性、首創性的改革成果。

統計顯示，臺州小微企業申貸獲得率為93.98%，連續9年全面完成小微企業貸款“三個不低于”要求。試點至去年6月末，小微企業貸款戶數從24萬戶增長至近36萬戶，貸款余額從2313億元增長至2895億元，貸款余額占比為42.78%，高出全國近20個百分點。

3年改革蹄疾而步穩。臺州市委書記陳奕君說，針對小微企業融資難題，臺州不斷加大先行先試力度，創出許多“全國第一”：構建了全國領先的持續良性運作的信用信息共享平臺，讓企業成為“透明人”；借鑒臺灣經驗，運作了大陸首個小微企業信用保證基金，定向支持優質小微企業；按月采集、按季發布全國首個“小微金融指數”，充分發揮了風向標作用。

此外，小微金融“臺州模式”覆蓋到全國200多個縣級地區，發展觸角延伸出去的三家“草根銀行”，對各地國有商業銀行等大金融機構也產生了一定的“鯰魚效應”，激活了當地的金融生態。

“融資難”顯著緩解，“融資貴”長線看降

記者調研時，企業界、金融界和監管部門普遍認為，從貸款可及性來看，臺州已從面上解決小微企業融資難問題；融資貴問題有所緩解，仍期盼在政策扶持的基礎上，以市場化為主導進一步降低融資成本。

臺州市金融辦副主任楊耿彪表示，破解“融資難”、緩解“融資貴”，臺州具有專營機構多、民間資本充裕等基礎優勢。截至9月末，臺州設立小微企業專營機構327家、社區支行99家，信用貸款占企業貸款18.7%，比2015年底試驗區獲批時上升8.28個百分點。

不過客觀地看，小微企業貸款在作業成本、資金來源和風險控制等方面依然面臨不少困難。對部分民營企業反映的“融資貴”難題，臺州市銀監分局副局長吳志民認為應客觀看待，“先解決有沒有，進一步解決貴不貴。”

他認為，受市場充分競爭的影響，相比多數地區和民間融資，臺州小微企業融資成本已經很低，且長期曲線看一直在降，如果在臺州都貸不到，大概率是企業自身存在問題，“臺州試點很重要的一條，是運用市場的手段，為小微金融的可持續發展探尋一條商業路徑。”

不少長期觀察臺州金融改革的相關專家認為，這塊土地上一直在嘗試為民營經濟服務的“加法”和融資門檻降低的“減法”，具有較強的借鑒意義。“隨著相關政策的進一步完善，民營企業融資‘兩難’將進一步緩解。”楊耿彪說。